股市崩盘 房屋信贷成救命稻草

新冠肺炎疫情扩散导致美国股市大崩盘,联准会(FED)一再降息救市,银行优惠利率(Prime Rate)已降至3.25%,创11年来的新低;另方面,房贷利率也维持低平,吸引大批拥有房产者申请房屋重新贷款(Refi),或房屋净值信用贷款(Home Equity Line of Credit),各大主流银行贷款部门都忙翻了。

但屋主们也发现,银行审核非常严格,纵使没有房贷的百万豪宅,申请人若收入不高,还是贷不到心目中的净值金额。

近日,各大主流银行的客户,纷纷登门探询房屋重新贷款,或房屋净值贷款的利率与手续费,其中不乏拥有多栋公寓的房东们。包括花旗(Citi)、大通(Chase)、美国商银(BOA)在内的各家分行,一天至少涌入数十人,查询电话更是接到手软,行员们戴着口罩替客户申办手续,非常忙碌。

以花旗银行本月底截止的十年期房屋净值信用贷款特惠计画为例,申请人支付190元手续费,审核通过者的前12个月利率为Prime rate减去1.51%,等于1.74%,比目前的房贷利率还便宜两个百分点 。一年之后则为Prime加上1.4%。Prime rate若以3.25%计算,相当于4.64%。房屋净值信用贷款的最高上限为100万元。

花旗银行对其金卡会员(存款保持在20万元以上者),提供更吸睛的优惠,不仅头12个月利率为Prime减1.51% ,之后的九年永久保持Prime减0.01%的优惠利率,这也促使手上拥有大笔现金者,开始搬动他们的存款。

大通银行的房屋净值信用贷款期限为30年,前十年借款,后20年本利一起偿还,申请费50元,每年年费50元。其信用好的客户,可享Prime Rate减0.62%的特优惠利率。此外,其房屋净值信用贷款利率依金额多寡又有不同,目前5万至50万元信用贷款起跳利率为3.75%,最高5.51%,甚至6.26%。

华人创办经营的上市银行,在这一波房屋净值信用贷款热潮中,并未推出特惠计画,以国泰(Cathay)银行为例,依然是Prime加1%或+1.5%。华美银行期限与大通银行相仿,十年提取、20年偿还,贷款金额上限150万元。至于贷款与房粃率上限,少于100万元,最高60%,100万元以上,最高50%。

保富(Preferred Bank)银行只提供房贷服务 ,不做房屋净值信用贷款。

华洋屋主们这么积极申请房屋净值信用贷款,原因有二,增加现金准备对抗万一失业的收入不稳定,二来进可攻退可守,一旦房价下滑还有余力购买别的房产。然而,有过2008年金融海啸教训的银行业,面对申请热潮把关特别严谨,两年报税资料,最近的薪水支票存根、产业税单、房屋保险单、信用分数,一个都不能少,收入不高的豪宅屋主,很难借到百万元上限。

来源:世界日报
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